根据NeighborWorks America 的 2021 年住房和财务能力调查，尽管一年来面临财务挑战和挫折，但住房拥有率保持不变，住房拥有方面的社会经济差距也存在问题。如今，近三分之二的人 (62%) 拥有房屋。在接受调查的人群中，黑人的房屋所有权仍然是最低的——42% 的黑人成年人拥有房屋，这一比例与一年前几乎没有变化，相比之下，成年人和西班牙裔或拉丁裔成年人的这一比例分别为 69% 和 53%。黑人成年人在买房方面面临一些最大的障碍，63% 的人表示他们认为他们不会被银行或信用合作社批准买房。

NeighborWorks America 总裁兼首席执行官玛丽埃塔·罗德里格斯(Marietta Rodriguez)表示：“实现房屋所有权梦想的机会仍然太有限，尤其是在所有收入阶层的有色人种社区。”“NeighborWorks America 和 NeighborWorks 网络每天都在努力工作，为所有希望追求拥有自己房屋的梦想的人开辟拥有房屋的道路。”

由于或尽管有这种财务困境，超过三分之一的人 (36%) 正在寻找新的居住地。大多数人看到拥有房屋的明显好处，89% 的人同意拥有房屋会给或会给他们带来安全感。然而，对于低收入家庭(低于30,000 美元)和有色人种来说，长期存在的障碍——包括无法获得购房信息和储蓄账户、信用卡和投资等金融服务——使得拥有房屋变得尤为困难。

虽然大多数人 (78%) 使用支票账户，但西班牙裔或拉丁裔成年人 (71%)、黑人成年人 (69%) 和低收入者 (63%) 的人数较少。66% 的成年人拥有并使用信用卡，而西班牙裔或拉丁裔成年人的这一比例为 63%，黑人成年人的这一比例为 51%，而低收入者的这一比例仅为 37%。只有 18% 的低收入者、37% 的黑人成年人和 45% 的西班牙裔或拉丁裔成年人拥有个人金融投资或工作退休账户，而所有人和 55% 的成年人中，这一比例分别为 51% 和 55%。

该调查有力地证明了信贷是导致黑人、西班牙裔或拉丁裔人与之间的住房所有权和财富差距扩大的主要原因。在所有人中，近十分之三 (31%) 的金融申请因其信用评分而被拒绝或延迟，其中包括 41% 的黑人成年人、39% 的西班牙裔或拉丁裔成年人以及 36% 的低收入者。相比之下，只有 27% 的成年人因信用评分而拒绝了财务申请。

对于非房主来说，这些问题更为严重——尤其是，43% 的非房主黑人因信用评分而拒绝了财务申请。另外 36% 的非房主不知道他们的信用评分，甚至大约不知道，其中包括 38% 的非房主黑人和 44% 的西班牙裔或拉丁裔非房主;只有 34% 的非房主也这么说。