长安汽车自动停车责任险上线 自动驾驶或催生保险业变局

6月10日，长安汽车面向国内消费者推出首款自动驾驶保险——自动泊车强制保险“宁神博”。虽然仅限于自动泊车，但随着5G商业化和智能汽车技术的日益成熟，越来越多的2级以上自动驾驶技术搭载在整车上。如何界定自动驾驶期间的事故义务以及相应的保险理赔，已经现实地摆在我们面前。

风险主体变成主机厂

"长安汽车停车强制保险由中国太平洋保险公司承保."长安汽车负责人向财联社记者爆料。

根据保险内容，在驾驶员严格按照指令应用APA自动泊车系统的前提下，因自动泊车系统质量问题导致的事故，保险公司将予以响应和赔偿。每个赔偿限额中，财产损失限额为40万元，人身危险限额为15万元，综合最高赔偿金额为55万元。

“与以往的车辆保险不同，自动泊车交强险实际上是一种产品交强险，风险主体从车主转变为车辆制造商，即长安汽车。”上述长安汽车负责人表示，“如果不是自动泊车系统质量问题，保险公司是不会赔付的。”

“如果因自动泊车系统质量问题发生事故，消费者可以拨打客服电话报案。”同时，负责人介绍了车辆脱险后的定损理赔流程。“消费者报案时，需要向长安汽车供应用于记录自动泊车系统整个运行过程视频数据的TF卡，长安汽车将主导专家对视频数据进行截断。”

长安汽车停车强制保险预计今年7月1日起生效，包括全新CS75领航车型、CS75 PHEV领航车型、CS85 COUPE智能车型、CS75 PLUS(车型待定)等搭载长安汽车APA自动泊车系统的车型。

“自动泊车强制保险的推出，是一次全新的实验，是通过过程保险技术为长安汽车搭载自动泊车功能的新产品背书。”在安兴(北京)科技成长公司CEO、保险博士白看来，虽然被评为“中国首个面向消费者的自动驾驶保险”，但实际上，该保险只针对长安汽车的自动泊车功能。“从这个角度来看，长安汽车这次推出的自动泊车强制保险并不是真正的自动驾驶保险。”

自动驾驶险精算订价是难点

“从保险标的的风险识别来看，是有限度的。考虑到停车的具体位置(兼职)、具体时间(兼职)和具体速度(低速)，这种风险权衡可以以历史上人工停车时积累的大数据作为基本精算依据。然而，真正意义上的自动驾驶保险与前面提到的自动停车义务保险完全不同。”白玉玺认为，真正的自动驾驶保险在精算定价上极其困难。“自动驾驶是一个全时、全时段、全速段，要面对各种复杂情况。以往人工驾驶的大履历数据不能作为自动驾驶风险平衡的依据，也就是说精算基本不稳定。”

百度公共政策研究院高级顾问桂宁透露，在自动驾驶阶段，车辆的风险结构从车辆受损风险和局外人义务转变为产品义务和运营义务的风险，这使得索赔难度加大，技能内容会逐渐增加。“作为具备自动驾驶功能的高级别车辆，由于可以加强自主性，因此算法的解释和预测极其困难。这些因素都会让自动驾驶汽车的保险发生变化。”

此外，桂宁认为有必要根据分歧风险推出分歧产品，“包括财产损失、人身伤亡、系统问题、数据泄露、网络攻击等。”

现在，又有一位特斯拉拥有自动驾驶技术，将保险项目提上日程。据外媒报道，特斯拉CEO埃隆？马斯克透露了他的表演

关于自动驾驶的安全性，马斯克透露了自己的表现：“我们已经向保险公司提供了更详细的信息来支持评级。显然，当我们下个月推出保险产品时，我们也会将这些信息纳入评级。”

美国咨询公司毕马威(KPMG)公布的一项观察预测显示，自动驾驶的高维护和更换成本将在未来凸显。——10之后，自动化技术的碰撞频率会降低35%到40%。然而，由于自动化车辆的高贵工艺，维护成本将增加25%至30%。

“国内整车厂商也可以联合保险公司架设测试中心，通过网络自动驱动各种工况下的风险数据，有利于精算定价和风险控制。”魏首创。

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